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当客户光顾银行网点频次降低，7*24智能客服成为“标配”，手机银行充当“门面”时，金融机构数字化转型已迈向纵深发展。相较于实力雄厚的大型银行，中小银行受资本、人才、规模、科技等因素影响，数字化转型仍面临一系列难题，缺少适合中小银行区域特色的转型方案，整体上仍处于探索、“破局”阶段。
作为全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一，也是山东省第一家上市挂牌的农村商业银行，青岛农商银行如何“破局”？
面对中小银行转型难题，青岛农商银行在变革实践中坚持以建设“安全、稳定、敏捷”业务为理念，以提升基础架构支撑及服务能力为重点工作，探索了一条基于云计算、数据保护、自动化运维、智能监管四位一体的中小银行数字化转型之路，以金融科技创新推动数字金融变革，赋能区域实体经济高质量发展。
金融重构，探路中小银行上云新模式
经过十余年的发展，云计算依靠高效灵活、弹性扩展、降本增效等价值，已成为IT基础设施转型升级的必选项。“上云、用数、赋智”，青岛农商银行与紫光股份旗下新华三集团深度合作，在全面评估分析的基础上，确立了符合自身需求的云化改造目标，依托新华三集团全栈创新的云计算解决方案，满足金融创新云网安融合场景，推动基础架构由传统虚拟化向云平台转型，构建专为青岛农商银行定制的私有云服务平台。
全新的私有云不仅提升了IT资源利用率，更以统一视图管理能力实现与银行行内流程的深度交互融合，并且屏蔽了基础设施差异，形成了统一的底层资源池，实现了多数据中心协同管理，从而提供完善的PaaS服务。在管理和运营上，私有云实现分级审批、线上交付，提供了可视化计量及全生命周期管理，显著降低了全行运维和管理难度。
“三防一容”，构筑安全城墙
在金融科技的创新和应用上，安全是推动创新和转型的先决条件。青岛农商银行高度重视数据备份及容灾体系的建设，制定了“三防一容”的数据自动化保护方案：一是建立存储本地双活机制，规避了单存储备份的故障风险；二是建立虚拟机自动备份机制，有效应对系统崩溃风险，将恢复时间缩短至分钟级；三是建立跨中心磁带库一体化多副本同步备份机制，避免了传统备份方式的数据外泄风险。
智能加持，运维云上进化
在运维方面，青岛农商银行主动求变，通过新华三集团U-Center智能运维解决方案，以面向业务服务为目标，实现“云-网-端”ICT基础架构资源的全面管理，提供灵活的自动化编排，同时满足IT服务管理及资源管理需求的综合运维管理需求，开发建设了自动化运维平台、承载作业调度、作业执行、补丁管理、作业脚本管理、数据加密存储等任务，并通过将具体运维操作进行标准化，编码成可自动化执行的作业流脚本，覆盖操作系统补丁升级等35个运维场景，大大提升了运维效率。
在自动化运维平台上线后，青岛农商银行极大地提高了自身的运维工作效率，降低了人为操作错误风险。通过对比上线前后的运维人力和时间成本（见下图），自动化运维带来的质效显而易见。
运维人力和时间成本对比图
全域掌控，降低业务风险
随着信息系统架构越来越复杂，传统的视频系统已经无法满足需要。在视频系统建设上，青岛农商银行从系统架构角度出发，以业务流为主线，构建了从上层交易、到底层数据的一整套智能视频体系，具备交易拓扑透视、交易链路追踪、系统性能瓶颈定位等功能，实现端到端智能化管控，洞察业务运行态势，全面提升运维人员面对故障及性能问题的敏捷能力。
面对数字经济发展的新趋势和新挑战，青岛农商银行制定了一条适合自身发展的“小而美”的数字化转型之路。新华三集团也将以持续的创新能力，与客户携手同行，以“产品创新、深耕场景、服务运营”三大能力，助力金融机构赋能区域实体经济高质量发展。
